минимума). В Китае, кроме того, применяется ограничение верхнего предела страхового возмещения (рекомендованное значение – 400 % среднего годового заработка в муниципалитете).
Рис. 2. Структура расходов в различных моделях финансирования здравоохранения (А – классическая модель с оплатой медицинской помощи третьей стороной (бюджетная, страховая), Б – модель с использованием разделения затрат; В – модель с использованием МСС и разделения затрат)
Источник: Hanvoravongchai Р. Medical Savings Accounts: Lessons Learned from International Experience. Discussion Paper. No. 52. World Health Organization, Geneva, 2002.
Управление МСС могут осуществлять специализированные государственные агентства (Сингапур, Китай) или частные финансовые институты (США, ЮАР). Основными задачами управления средствами являются обеспечение доступности средств МСС для пациента и сохранение покупательной способности средств.
Распространенный способ обеспечения доступности средств – использование дебетовых карт. В обязательных моделях МСС может использоваться собственная электронная система платежей (Сингапур).
В обязательных программах гарантируется минимальная доходность МСС, компенсирующая предполагаемый рост стоимости медицинских услуг (Сингапур) или обеспечивающая доходность, сопоставимую с обычным текущим депозитным счетом (Китай); в частных добровольных программах решение об уровне доходности принимает страховая компания.
Остаток средств на конец года переносится на будущие периоды и может быть объектом наследования. В странах с обязательной программой МСС и в семейных страховых планах добровольных программ МСС наследуемые средства сохраняют целевой характер и перечисляются на аналогичные счета наследников; средства индивидуальных счетов добровольных программ МСС утрачивают особый статус и наследуются как средства простого сберегательного счета.
2. Зарубежный опыт использования медицинских сберегательных счетов
2.1. Сингапур: программа Medisave
На момент обретения независимости в 1965 г. (в статусе самоуправляемого государства в составе Британской империи – с 1959 г., в составе Федерации Малайзия – с 1963 г.) в Сингапуре действовала бюджетная система здравоохранения, организованная на принципах британской модели: бесплатная для населения медицинская помощь, оказываемая сетью государственных больниц. Практически сразу после получения статуса самоуправляемого государства правительство Сингапура признало бюджетную модель здравоохранения неэффективной и заявило о необходимости поэтапного перехода к преимущественно частному финансированию здравоохранения. Причинами смены модели стали:
• невозможность сохранять высокий уровень бюджетных расходов на здравоохранение в условиях догоняющего развития;
• низкий уровень заинтересованности населения в сохранении здоровья и выполнении врачебных рекомендаций;
