сети была эмитирована платежная карта. Такая практика носит название blending (смешивание) и ослабляет ценовую конкуренцию между платежными системами в Европе, что приводит к повышению комиссий, выплачиваемых фирмами. Уровень межбанковских комиссий за совершение операции обычно выше в международных карточных платежных системах и также различается по странам. В некоторых странах эквайеры выплачивают международным платежным системам более высокие комиссии за совершение внутренних транзакций по сравнению с трансграничными операциями. Это объясняется тем, что в таких странах минимальный уровень комиссии по внутренним транзакциям устанавливается на уровне трансграничной комиссии.
В соответствии с данными Европейской комиссии30 можно выделить следующие уровни интегрированности карточных платежных систем в зависимости от того, вовлечена компания, владеющая платежной структурой, в финансовую или техническую деятельность, связанную с осуществлением платежных транзакций:
1) компания устанавливает технические стандарты, а также требования для участников платежной сети;
2) компания самостоятельно перенаправляет запрос об авторизации;
3) компания авторизирует и проводит транзакции;
4) компания осуществляет клиринг и (или) расчет по транзакциям;
5) компания является эквайером;
6) компания продает и (или) сдает в аренду оборудование, необходимое для принятия карт в качестве средства платежа в местах продаж.
Таким образом, минимальный уровень интеграции равен 1, а максимальный – 6. Если следовать приведенной классификации, то из наиболее важных национальных карточных платежных систем в Европе по состоянию на 2006 год 11 сетей соответствовали 1-му уровню интеграции, шесть сетей – 2-му уровню, пять сетей – 3-му уровню, четыре сети – 4-му уровню и по одной сети – 5-му и 6-му уровням.
Устройство международных карточных платежных систем, функционирующих в Европе, в целом является более сложным. Интеграция в рамках международных систем существенно различается в зависимости от страны (уровень интеграции варьируется от 1 до 5). При этом чем выше уровень интеграции в рамках платежной системы, тем в среднем ниже уровень конкуренции на рынке карточных платежных продуктов в данной стране. В связи с этим можно привести пример частичной дезинтеграции платежной системы MasterCard на рынке Австрии. В 1980 году австрийские банки организовали компанию Europay Austria с целью создания национальной дебетовой карточной системы, которая перешла на использование операционной платформы Maestro в 1998 году. В рамках платежной сети было совершено разделение финансовых и операционных аспектов деятельности: компания Europay Austria занималась привлечением и обслуживанием клиентов, в то время как операционная деятельность платежной сети была полностью сосредоточена в руках дочерней компании австрийских банков под названием APSS. В 2005 году австрийские банки продали операционную составляющую платежной системы компании
