месяцев 1998 г. по добровольным и обязательным видам страхования, составила 27,3 млрд руб.[48]
Страхование может быть представлено в виде целого пласта общественно-экономических отношений, изучаемых комплексом научных дисциплин, взаимообусловливающих друг друга. Здесь можно назвать: страховую математику, исследующую математические основы страхового дела; ряд экономических дисциплин, которые выявляют закономерности в области страхования и верного их применения; технические дисциплины, изучающие возможности внедрения достижений науки и техники для конструктивной, технической минимизации наступления страховых случаев; юриспруденцию, вырабатывающую правовые установки возможного поведения участников страхового правоотношения.
Среди юридических дисциплин, изучающих страхование, первое место занимает гражданское право, с цивилистических позиций рассматривающее страховое правоотношение. Однако страхование является разновидностью хозяйственной, предпринимательской деятельности, испытывающей активное воздействие нормативно-правовых норм. Государство заинтересовано в регулировании рынка страховых услуг, установлении определенных правил поведения. Поэтому страховое право как учебная дисциплина изучает систему гражданско-правовых отношений в области страхования в комплексе с воздействующими на них публично-правовыми отношениями.
Экономическая сущность страхования проявляется в наличии страхового риска и защитных мерах, сглаживающих его проявления.
При расчете возможности наступления страховых случаев используется теория вероятности, анализируется множество событий и их последствия (риск, шанс). Все это используется при определении величины страховой премии, уплачиваемой страхователем страховщику.
При страховании целью страхователя является получение денежной компенсации убытков, размер которой должен быть больше уплаченной страховой премии. Такой баланс интересов будет стимулировать страхователя к участию в страховых отношениях.
Для страховщика страхование – предпринимательская деятельность. Его интерес заключается не только в получении и аккумулировании страховых премий, но и в извлечении дохода. Страховая деятельность страховщика возможна потому, что не каждый страхуемый по договору риск реализуется, но по каждому договору уплачивается страховая премия, позволяющая сформировать фонд для страховой выплаты, получить прибыль от использования этих привлеченных денежных средств.
Страхование как хозяйственная деятельность основано на идее распределения убытков, возникающих у одного лица, между множеством других лиц, для которых это почти неощутимо. Источником возмещения потерь служит страховой фонд, образованный в децентрализованном порядке за счет мелких взносов множества лиц, но в дальнейшем становящийся централизованным фондом, управляемым страховой организацией[49].
Функции
См.: Российская газета. 1998. 11 ноября.
См.:
