acertadas para cada persona en su tiempo y en su espacio. Si alcanzar nuestros sueños se relaciona con ser más o menos felices, esa conquista requiere de reflexión, una que, como escribe el autor, considere los temas que afectan directamente nuestro bolsillo.
Dicen que cuando se escribe un texto existe un lector predeterminado por la mente del escritor. En este caso, el lector implícito es una persona que, motu proprio, se atreverá a incursionar en el universo de las decisiones en materia de finanzas personales, en las que, por supuesto, están incluidas las familiares.
Hace seis años que el programa Saber Cuenta, de Educación Financiera Banamex, promueve que las finanzas competen a todos, que un mayor conocimiento beneficia a quienquiera, de la edad y condición socioeconómica o geográfica que sea, que desarrollar competencias para generar, administrar y optimizar los recursos permite a las personas construir su desarrollo de manera sostenible. Nos hemos propuesto coadyuvar en la creación de una cultura de la previsión y la planeación, motivar el ahorro, impulsar la toma decisiones responsables, alentar el conocimiento y uso adecuado de los productos y servicios financieros. Lo anterior a través del diseño, instrumentación y evaluación de diversos programas que ofrezcan una gran cantidad de recursos didácticos.
Creemos que la suma de esfuerzos y las sinergias potencian los resultados, y por ello nuestras acciones se desarrollan de la mano de personas e instituciones de calidad. Alberto Tovar ha sido para nosotros una alianza muy afortunada, su talento, sus conocimientos y la claridad para expresarlos, su intensa dedicación y compromiso con la educación saltan a la vista en sus escritos y sus aportaciones a la sociedad. Este libro es una muestra objetiva de ello.
Coincido con Alberto; las finanzas personales son más cálidas de lo que parecen y no representan algo frío. Respondamos, pues, a nuestras necesidades físicas, afectivas, sociales y de realización encaminando el manejo de los propios recursos hacia los valores que le dan significado a nuestra vida.
Que este libro cumpla su propósito de trascender conceptos para alcanzar un nivel de satisfacción que redunde en bienestar y calidad de vida.
Loreto García Muriel Directora de Educación Financiera Banamex
Agradecimientos
Las finanzas personales pierden sentido si carecemos de objetivos y uno de los más importantes es disfrutar los logros con quienes están a nuestro alrededor; por ello, el reconocimiento a mi Consejo de Administración Personal: mi familia.
En particular a mi esposa, Ana Laura Martínez, con quien he cavilado todas las decisiones y me ha proporcionado un sano balance. A mis hijos Alberto y Ana Cristina, por su apoyo y la enorme aportación a mi vida. En el contexto de este libro, mi familia es cómplice, al ser brillantes profesionistas que aportaron ideas valiosas y pusieron a prueba las mías.
A mis padres, Jorge Tovar y Esperanza Castro, quienes a través de una cultura basada en el esfuerzo y de lucha por sus sueños, lograron inspirar a sus hijos para que fueran personas de bien y se superaran. Nos demostraron que no hay crisis que persista si uno mantiene tenacidad y un arduo trabajo.
El manuscrito de este libro pasó por manos expertas en los diferentes temas que se abordan; les agradezco su tiempo y sus valiosos comentarios a José de Jesús García Vega; Arturo Hanono Castañeda; Rosa Nelly Martínez Rodríguez; Guillermo Sáenz Martínez; Pedro Santos Grimaldo; Rubén Taméz Rodríguez; y Jorge Tovar Castro.
Quiero agradecer a mis compañeros maestros: Osmar Hazael Zavaleta Vázquez; Edgardo Ayala Gaytán; María Concepción del Alto Hernández; José Humberto Guevara Balderas; Marcela Maldonado de Lozada; y Miguel Moreno Tripp, con quienes emprendí un proyecto editorial llamado Finanzas para todos, desde El Financiero, semilla que estimuló este libro.
Al Tecnológico de Monterrey, por albergarme como profesor y ofrecerme la oportunidad de disfrutar una de mis vocaciones profesionales que nutrió sin duda las páginas de este libro. Además, por darme el honor de que formara parte de la colección Avante que coedita este prestigioso centro educativo. A mis alumnos, quienes sin saberlo alimentaron este proceso con sus inquietudes y observaciones.
Gracias al periódico El Financiero, particularmente a Rogelio Cárdenas Sarmiento, un amigo ausente; a Pilar Estandía González Luna; Rogelio Cárdenas Estandía; y Jimena Cárdenas Estandía por la confianza vertida en muchos años de trabajo y facilitarme un espacio en las páginas del diario para establecer una comunicación sobre el tema de las finanzas personales.
A LID Editorial Mexicana por la paciencia en la conformación del libro, la corrección y sus valiosos consejos para esta edición, en la cual han puesto especial esmero.
Quiero cerrar los reconocimientos con uno por demás especial, a Educación Financiera Banamex, comandada por Loreto García Muriel, a su equipo de trabajo, impecable. Gracias por el soporte y permitirme ser uno más de sus socios estratégicos.
A todos ellos, mi agradecimiento y el hacerlos partícipes de los aciertos, mas no de cualquier error involuntario que pueda estar presente en las páginas que siguen.
Alberto Tovar Castro
Introducción
Hablar de dinero y de finanzas podría parecer un tema árido y complicado; sin embargo, son aspectos de la vida diaria que a todos nos preocupan y nos hacen dudar si estamos tomando las decisiones correctas.
Si uno quisiera comprender con profundidad estos tópicos, implicaría un cierto grado de dificultad e incluso de un análisis sofisticado que bien se lo podemos dejar a los expertos con preparación y vocación para ello.
Si lo piensas, prácticamente todas las áreas del conocimiento humano son tan simples o complejas como uno quiera. Tomemos por ejemplo los deportes, como el futbol, el golf o el tenis; uno aprende a pegarle a la bola e incluso ser bueno haciéndolo, pero de ahí a convertirse en una figura del deporte hay una gran diferencia. Ello implicaría horas de práctica y dedicarnos a ello en forma profesional.
Lo mismo sucede con la economía y las finanzas personales; tal vez hay muchos quienes carecen de vocación para dedicarse de lleno a esa actividad; sin embargo, es necesario contar con una preparación mínima para disfrutar y acrecentar los recursos y tener la tranquilidad de tomar las resoluciones adecuadas.
Quienes están dispuestos a entrar a la técnica y la práctica de cualquier disciplina es porque tienen el estímulo suficiente para disponer de tiempo y paciencia, con el fin de aprender y tomar cierta maestría en ello.
Si bien, el tema está relacionado con la «frialdad» de los números, también es «transparente y cálido» si pensamos que detrás del dinero hay necesidades básicas a cubrir, además de sueños y metas por alcanzar.
Te aseguro que este libro te será muy rentable, porque independientemente de lo que has pagado por él, la ganancia será superior al entrar a un mundo de reflexión sobre temas que te afectan directamente en tu bolsillo y en cómo alcanzarás tus sueños.
Simplificación vs. precisión
Más allá de dar «recetas» exitosas, este libro busca dedicar tiempo para pensar en cómo alcanzar las metas y aprovechar al máximo los recursos, además de evitar errores costosos e invitarte a una reflexión continua de tus finanzas.
El tiempo y los ajetreos diarios nos hacen olvidar llevar a cabo ese proceso de análisis
