российской финансовой системы. Известно, что в ходе банковской реформы труднее всего приходится небольшим банкам, которые через создание холдингов могут найти свою нишу, расширяя спектр предоставляемых услуг и не теряя клиентов. Активную деятельность на банковском рынке ведут «Уральский финансовый холдинг», банковский холдинг «МДМ», УК «Петропавловск-Финанс» и др.
Банковская инфраструктура – совокупность взаимосвязанных элементов, имеющая вспомогательный характер, обеспечивающая жизнедеятельность банковской системы. В качестве элементов банковской инфраструктуры можно рассматривать бюро кредитных историй (подробнее о правовом положении бюро кредитных историй см. § 5 гл. IX), которые призваны формировать, обрабатывать и хранить кредитные истории, предоставлять кредитные отчеты и иные сопутствующие услуги кредитным организациям.
Помимо законодательно оформленных встречаются и иные элементы банковской инфраструктуры. В частности, в связи с ростом просроченной задолженности российских граждан перед банками в отдельный бизнес превратилось взыскание долгов. Деятельность долговых, или иначе коллекторских, агентств в последние годы заметно набрала обороты. По экспертным оценкам, коллекторы получают от 10 до 30 % всей просроченной задолженности. Точного списка работающих в России коллекторских агентств нет, надзор за ними не ведется. Данные о них можно почерпнуть на сайте Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса,[41] объединяющей более 20 компаний.
Коллекторские агентства не комментируют методы своей работы, однако известно, что работа с должниками строится «на стыке права и психологии». С целью создания вокруг заемщиков атмосферы напряженности и неопределенности коллекторские агентства обеспечивают постоянное и неотступное внимание к каждому неплательщику на всех стадиях возврата долга. В их арсенале есть и такой инструмент, как визит к соседям или работодателю должника. Готовы коллекторы представлять и интересы своих заказчиков в судах, хотя для большинства из них приоритетным является внесудебное урегулирование долга.
Однако не все кредитные организации передают взыскание долгов на аутсорсинг. Некоторые из них отдали предпочтение собственной службе взыскания. Одним из первых обзавелся специальной структурой для работы с просроченной задолженностью пионер рынка потребительского кредитования – Банк Русский Стандарт. С 2003 г. в консолидированную отчетность банка включается Агентство по сбору долгов, которому банк передает просроченные более чем на три месяца кредиты.
Очевидно, что с целью установления цивилизованных правил, ограждения рынка от «случайных» предпринимателей, могущих дискредитировать коллекторские агентства, их деятельность должна быть урегулирована законодательством. Речь идет о том, что допустимо делать агентствам, а также о требованиях к квалификации руководителей, величине уставного капитала или о страховании профессиональной ответственности.[42]
www.arkb.ru
Кудинов, В. В память о долге // Ведомости. 2007. № 67. Спецвыпуск «Банки и финансы».
