обещания страховой выплаты при наступлении страховых случаев. Страховщик же рассчитывает на деньги страхова–телей, составляющих важную часть его активов, предпола–гает минимизацию рисков и потерь при проведении страхо–вания и надеется на прирост управляемого им капитала.
Функции страхования. Содержание страхования как экономической категории и его функции органически свя–заны. В качестве функций экономической категории стра–хования можно выделить следующие: 1) формирование специализированного страхового фонда денежных средств; 2) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан; 3) предупреждение страхового случая и миними–зация ущерба.
Первая функция – формирование специализи–рованного страхового фонда денежных средств как пла–ты за риски, которые берут на свою ответственность стра–ховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регули–рует развитие страхового дела в стране. Функция формиро–вания специализированного страхового фонда реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Если в коммерческих банках аккумулирование средств на–селения с целью, например, денежных накоплений имеет только сберегательный смысл, то страхование через функ–цию формирования специализированного страхового фон–да несет сберегательно-рисковое начало. В моральном плане каждый участник страхового процесса, в частности при страховании жизни, уверен в получении материального обе–спечения на случай несчастного события и при завершении срока действия договора. При имущественном страховании через функцию формирования специализированного стра–хового фонда не только решается проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, оговоренных договором страхования, но и создаются условия для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.
Через функцию формирования специализированного страхового фонда решается проблема инвестиций времен–но свободных средств в банковские и другие коммерческие структуры, вложения денежных средств в недвижимость, приобретение ценных бумаг и т.д. С развитием рынка в страховании неизменно будет совершенствоваться и рас–ширяться механизм использования временно свободных средств. Значение функции страхования как формирования специальных страховых фондов будет возрастать.
Вторая функция страхования – возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физиче–ские и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба че–рез указанную функцию осуществляется физическим или юридическим
