факторы воздействия внешней среды могут обнаруживаться в ре–зультате следующих проявлений:
• в природной среде – в виде наводнения, землетрясе–ния, сели, извержения вулкана, цунами, бури и про–чих природных опасностей и катастроф;
• в технологической и (или) техногенной среде – в виде аварий в системах жизнеобеспечения предприятия (на–пример, в системах энергоснабжения); аварий в системах обеспечения безопасности различных производств и как результат этого – выбросов загрязняющих веществ и их компонентов; прочих аварий технологического и техноген–ного характера;
• в общественной (социальной) среде – как действия властей, изменения законодательства, недовольство насе–ления социальными и экономическими условиями жизни, которые могут проявляться локально либо всеобще в виде забастовок, локаутов, гражданских волнений и т.п.;
• в рыночной среде – как формирование отрицатель–ного имиджа предприятия, проявление принципов конку–ренции, отзыва продукции с рынка в силу определенных случайных причин ее непригодности к использованию по–требителями и т.п.
Случайность и неопределенность факторов воздействия недостатков (неполноты, недостоверности, неоднозначно–сти) информации или факторов, связанных с внутренними особенностями субъекта, может проявляться в вероятност–ном распределении возможных результатов принятия ре–шений, отклоняющихся от ожидаемого, прогнозируемого результата.
Риск как вероятность отклонения фактического резуль–тата принятия решения от ожидаемого, причем в его от–рицательном проявлении, и соответственно как распреде–ление вероятностей неблагоприятных результатов, может быть оценен экономически, а потому наиболее часто ис–пользуется в страховании. Например, отклонение фактиче–ского результата от ожидаемого может проявиться в утра–те имущества, в потере дохода предприятия в результате прерывания процесса производственной деятельности, в несении непредвиденных расходов в связи с обязанностью предпринимателя возместить ущерб, причиненный третьим лицам в результате принятых хозяйственных решений, и т.д. Иными словами, для предпринимателя все указанные проявления есть не что иное, как ущерб, который поддает–ся экономической оценке.
Из всего изложенного вытекают общие критерии страхуемости рисков: а) случайный характер событий (факторов), повлекших возникновение ущерба; б) возможность экономической оценки риска; в) однозначность выделения (идентификации) риска; г) однородность и множествен–ность рисков; д) субъективность риска.
Случайный характер событий (факторов), повлек–ших возникновение ущерба. Это первостепенный крите–рий в принятии решения страховщиком о том, поддается ли рассматриваемый риск страхованию. Случайный характер проявляется в неизвестности самого факта (например, в страховании имущества, ответственности) и (или) времени возникновения
