применения заявлений-во–просников существует два основных подхода относительно определения правового статуса такого документа. Первый подход состоит в том, что информация, представленная страхователем в порядке заполнения указанного заявле–ния, лишь дополняет сведения, которые страхователь обя–зан сообщить страховщику в порядке выполнения своей обязанности о сообщении всех обстоятельств, имеющих или могущих иметь существенное значение для принятия страховщиком решения о страховании такого риска или отказе в предоставлении страховой защиты. Второй под–ход предполагает, что страховщик, приняв от страхователя заявление-вопросник, содержащий информацию о риске, вправе ссылаться как на существенные лишь на те обстоятельства, которые обозначены в заявлении-вопроснике. Это мотивирует страховщика составлять как можно более под–робные формы заявлений-вопросников, причем очень часто положения вопросника отражают в вопросительной форме все существенные и дополнительные условия страхования, которые страховщик впоследствии отражает в договоре страхования.
Как правило, письменный запрос страховщика, состав–ленный и подписанный страхователем, является составной частью договора страхования. Однако бывают случаи, когда при заключении договора страхования страховщик включа–ет в текст договора положение о том, что с заключением до–говора страхования все документы, направлявшиеся сторо–нами друг другу до заключения договора, утрачивают силу.
Правовые последствия нарушения принципа наивыс–шего доверия в российском праве согласно п. 3 ст. 944 ГК сводятся к следующему: если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятель–ствах, имеющих существенное отношение к риску, при–нятому страховщиком на страхование, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и при–менения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК о признании договоров недействительными.
Принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытка. Данный принцип гласит: выпла–чиваемое страховщиком возмещение должно вернуть стра–хователя, потерпевшего ущерб, точно в такое же финансо–вое положение, в каком он был до наступления ущерба, т.е. страхование не может служить средством извлечения выго–ды, а должно выполнять свою главную функцию – защитить страхователя от неблагоприятных последствий проявления застрахованных событий, выразившихся в ущербе.
Принцип наличия причинно-следственной связи убыт–ка и события, вызвавшего его. Определение причины воз–никновения ущерба важно для решения вопроса о стра–ховой выплате. Событие, на случай наступления которого проводится страхование, является одним из существенных условий договора страхования жизни. Особенно важны четкая формулировка причины, вызвавшей наступление страхового события, а также разделение
