проиграют. В действительности, они проиграют дважды – потому, что экономили, и потому, что, вероятно, их обложат налогом на пенсии, для которых они копили средства, и их налоги будут поддерживать тех, кто не копил. При лучшем соотношении трудового стажа и продолжительности пенсионного периода правительствам будет легче сопротивляться необходимости выручать тех, кому не удалось сделать сбережения.
Работающие встали бы перед выбором: больше сберегать и раньше уйти на пенсию либо перестать накапливать, продолжая работать.
Поскольку те, кто делает сбережения, смогли бы пользоваться выбором в качестве клиентов, усилилась бы конкуренция среди предоставляющих финансовые услуги компаний с целью избежать опасностей морального порядка. Роль правительств стала бы регулирующей.
Британское правительство предусматривает отмену некоторых препятствий, мешающих людям продолжать работать после 65 лет, но не хочет изменить установленный законом пенсионный возраст в 65 лет для системы государственного пенсионного обеспечения. Оно также рассматривает вопрос об изменении правил покупки аннуитета, предполагающем расширение клиентского выбора. Другие страны, например Испания, предлагают пенсионерам выбор при выходе на пенсию: либо преобразовать накопленный капитал в пожизненный аннуитет от компании по страхованию жизни, либо оставить капитал в той компании, которая в течение многих лет осуществляла его накопление, и ежемесячно планомерно снимать средства (на основе формулы, основанной на ожидаемой продолжительности жизни работника). В последнем случае, если пенсионер умирает, остаток капитала на его счете становится частью его наследства.
Проблемы пенсионного обеспечения в Великобритании
В Великобритании много проблем – можно сказать, кризис – с пенсионным обеспечением, но их природа очень сильно отличается от грядущего кризиса на континенте. В Соединенном Королевстве, одним из первых начавшем процесс систематического сокращения неконсолидированных государственных пенсий в пользу консолидированных частных пенсий (начиная с 1980 года), государственное пенсионное обеспечение постоянно деградирует уже свыше 20 лет. Следующие друг за другом правительства сократили государственные пенсии до уровня, при котором те, кто получает лишь государственную пенсию, вынуждены просить проверяемую «на нуждаемость» помощь от государства. Сегодня Великобритания имеет государственную пенсионную систему, которая неспособна обеспечить одинокому пенсионеру достаточное пособие для нормальной жизни.
Частный пенсионный сектор рос по мере того, как правительство все больше перекладывало на него бремя пенсионного обеспечения. Тем не менее у Великобритании есть свой собственный кризис пенсионного обеспечения. Несоответствие между средствами, которые люди накапливают на случай ухода на пенсию (установленные законом пенсионные пособия и взносы работодателей в пенсионные фонды), и той суммой, которая требуется
