ипотечного кредитования:
– Размер переплаты по ипотеке. Несмотря на относительно невысокую процентную ставку (сравниваем со ставкой по нецелевым кредитам наличными), переплата по ипотеке может быть существенной. Происходит это из-за длительно срока кредитования. Именно поэтому важно правильно рассчитать сумму и срок кредита, чтобы избежать лишних выплат.
– Моральная нагрузка. Большая часть заемщиков добросовестно исполняют свои кредитные обязательства, особенно по ипотеке. Однако оформляя кредит на 15—20 лет, клиент получает психологическую нагрузку по исполнению своих обязательств. Важно правильно рассчитывать свои финансовые возможности и стараться выплачивать кредиты в срок либо досрочно.
– Нестабильность экономики. Обычно ипотеку оформляют на 10—20 лет, при этом различные изменения и потрясения в экономике страны происходят регулярно (каждые 4—6 лет). Спрогнозировать, что будет через длительный промежуток времени, практически невозможно. У заемщиков всегда есть риск потерять источник дохода. Именно поэтому при оформлении ипотеки нужно адекватно оценивать кредитную нагрузку.
– Дополнительные расходы. Практически во всех банках необходимо ежегодно оформлять полис страхования. Если посчитать расходы за весь период, может получиться существенная сумма. При оформлении ипотечного кредита очень часто требуется оплачивать отчет об оценке. Дополнительные расходы по сделке, сервисы расчетов с продавцом, комиссии за перевод (если такие имеются) – все это удорожает приобретаемый объект недвижимости. Как сократить расходы на дополнительные услуги, подробно рассмотрим в главе 3.3.
– Недвижимость в залоге. Несмотря на то что недвижимость находится в собственности заемщика, распоряжаться ей до момента выплаты ипотеки нельзя. Это может создать определенные неудобства, если клиент решит продать квартиру, которая находится в залоге у банка.
Вывод: у ипотечного кредитования, как и у любого банковского продукта, есть свои плюсы и минусы. Нужно правильно рассчитывать собственные силы и оформлять ипотеку, хорошо обдумав все условия и возможные ситуации.
Глава 1.2. Ипотечные программы14
1.2.1. Квартира – готовое жилье
Одна из самых распространенных и востребованных программ ипотечного кредитования – ипотека на покупку готовой квартиры. Очень часто называют программу «покупка квартиры на вторичном рынке». Основным преимуществом ипотеки на готовую квартиру является то, что такой кредит предоставляют практически все банки, которые выдают ипотечные кредиты.
Внесем ясность: программа считается на покупку готового жилья, если сделка оформляется по договору купли-продажи. Объект по факту уже существует. То есть если квартиру, в которой еще никто не жил и вы будете первый ее владелец, в новом, только что построенном доме, продает застройщик, который
При описании программ кредитования в этой главе предполагается, что клиент соответствует минимальным требованиям банка как заемщик, таким как возраст, стаж, доход и так далее.
