этапа:
– дистанционное взыскание (softcollection) – совокупность методик удаленного взаимодействия с должником, направленных на погашение задолженности посредством системного информационно-психологического воздействия, а также на поиск оптимальной модели погашения задолженности;
– выездное взыскание (hardcollection) – совокупность процедур личного взаимодействия с должником и его окружением, направленных на погашение задолженности посредством системного информационно-психологического воздействия, а также на поиск оптимальной модели погашения задолженности;
– государственно-принудительное взыскание (legal collection) – совокупность методик взаимодействия с органами государственной власти по принудительной защите прав кредитора посредством применения к должнику:
– судебного воздействия;
– воздействия службы судебных приставов;
– уголовно-правового воздействия;
– участия в процедуре банкротства.
Таким образом, основное назначение коллекторской деятельности – это взыскание массовой, однотипной задолженности (по кредиту, лизингу, услугам связи и т. д.).
Осуществление деятельности по массовому сбору задолженности требует создания определенной инфраструктуры и наличия соответствующих материальных, технических и кадровых ресурсов.
Большинство банков самостоятельно работают с просрочившими заемщиками только на ранних стадиях возникновения задолженности. В остальных случаях банки передают такую задолженность на аутсорсинг коллекторским компаниям либо продают ее.
Самостоятельная работа банка, направленная на возврат просроченных кредитов, хотя и является наиболее распространенным методом, требует от банка значительных затрат – материальных, временных. Так, необходимо выработать алгоритм действий работников банка, покрывать судебные и прочие издержки, связанные с процедурой взыскания задолженности, осуществлять реализацию предмета залога и т. п.
Меры, которые банк вправе самостоятельно принять в отношении заемщиков – физических лиц, не отличаются разнообразием. При непогашении очередного платежа по кредиту работник банка, как правило, напоминает заемщику об этом по телефону, или по электронной почте, или посредством короткого сообщения (СМС). При непоступлении платежа в течение нескольких дней после этого заемщику и его поручителю (если он имеется) направляется письмо по почте, содержащее информацию о нарушении условий договора, сумме просроченной задолженности и требование ее погасить. В случае неисполнения обязанности по погашению кредита к работе над таким кредитом подключаются службы банка по работе с проблемной задолженностью. Следующий этап на пути погашения задолженности – суд.
Передача банками просроченной задолженности коллекторским агентствам – весьма распространенная форма решения проблемы «плохих» кредитов.
