viele andere Versicherungen können Sie stattdessen getrost verzichten. Die Risiken stehen in keinem Verhältnis zu den Versicherungsbeiträgen.
Eine weitere Möglichkeit zur Absicherung können Immobilien sein. Dabei ist es wichtig, die Vor- und Nachteile des Eigenheims individuell für sich zu prüfen, statt es als alternativlos zu betrachten. So können Sie herausfinden, ob das Objekt der Begierde ein lohnenswertes Investment ist und zu Ihren Lebensumständen passt. Eine kleine Entscheidungshilfe finden Sie in Kapitel 9. Vielleicht möchten Sie sich diesen Traum aber auch unbedingt erfüllen, weil es Sie glücklich macht. Schließlich ist der Kauf von selbst genutzten Immobilien eine sehr emotionale Entscheidung. Dagegen spricht auch nichts, wenn Sie ihn sich leisten können.
Vermögensaufbau auf solidem Fundament
Nach der Absicherung oder auch als Teil davon kommt der Vermögensaufbau. Sobald man sich damit beschäftigt, brennt vielen die häufigste Frage in diesem Zusammenhang unter den Nägeln: »Wie viel sollte man sparen und anlegen?« Die pauschale Antwort ist »Es kommt darauf an«. Das hilft Ihnen im ersten Moment natürlich nicht weiter. Aber es bedeutet nichts anderes, als dass es davon abhängt, was Sie mit dem Vermögensaufbau erreichen möchten.
Mit einer Bestandsaufnahme zu Beginn und einer ordentlich aufgesetzten Finanzplanung kriegen Sie alles in den Griff. In Kapitel 11 lesen Sie Schritt für Schritt, wie Sie vorgehen können. Dann wissen Sie auch, in welcher Höhe eine Geldanlage für Sie Sinn macht. Überlegen Sie sich, ob Sie größere Anschaffungen planen oder sich vielleicht einmal eine Pause vom Job gönnen wollen und ob Sie privat fürs Alter vorsorgen müssen.
Dann geht es nur noch ans Geld anlegen – also daran, wie Sie am besten ans Ziel kommen. Hier gilt »Die Mischung macht's«. Legen Sie einen Teil Ihres Geldes in risikoärmere Anlagen an, um sich für turbulente Zeiten zu wappnen. Den anderen Teil lassen Sie für sich schuften, indem Sie auf renditestärkere und zugleich auch risikoreichere Anlagen setzen. Wenn Sie mehr als 10 bis 15 Jahre Zeit haben, können Sie beispielsweise ETFs (günstige Körbe voller Aktien) kaufen und sich über schöne Renditen freuen. Kapitel 12 verrät Ihnen, wie und weshalb Sie Ihr Geld in unterschiedlichen Anlageklassen anlegen sollten.
Falls Sie dann noch ein paar Erfolgsfaktoren wie die aus Kapitel 13 berücksichtigen, wird der Vermögensaufbau zum Selbstläufer:
Zinseszinseffekt: Lassen Sie die Zinsen auch wieder Zinsen verdienen. Dann beschleunigt der Zinseszinsturbo Ihren Vermögensaufbau enorm.
Buy and Hold: Anstatt Ihre hellseherischen Fähigkeiten an Ihrem Geld teuer zu testen, können Sie auch einfach an Ihren Nerven arbeiten. Legen Sie Ihr Geld an, ohne auf einen günstigen Einstiegszeitpunkt zu spekulieren. Ob die Kurse als Nächstes fallen oder steigen, kann eh niemand vorhersagen. Wenn Sie aber fallen, dann wird es teuer, wenn Sie kalte Füße bekommen und zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen.
Erst Schulden abbauen: Zahlen Sie lieber erst Kredite zurück, bevor Sie Ihr Geld anderweitig investieren. Das ist in der Regel lukrativer, als in Anlagen mit vergleichbarem Risiko zu investieren.
Den Plänen Taten folgen lassen
Dann geht es ans Eingemachte. Suchen Sie sich die Anlagen aus, die zu Ihnen und Ihrer Strategie passen. Wenn Sie sich erst etwas eingelesen haben, finden Sie sich in diesem Sumpf der Finanzanlagen leichter zurecht. Es geht nicht darum, die komplextesten Produkte zu verstehen. Halten Sie es möglichst einfach. Unterscheiden Sie bei Ihrem Vermögensaufbau zwischen
risikoarmen Anlagen: Hierzu gehören die Klassiker Tagesgeld, Festgeld und Staatsanleihen. Der Wert dieser Anlagen schwankt nicht so stark und das Ausfallrisiko (Risiko, alles zu verlieren) ist bei sorgfältiger Auswahl gering. Doch dafür ist auch die Rendite niedrig. Risikoarme Anlagen eignen sich gut als Stabilisator. Einen Überblick erhalten Sie in Kapitel 14.
renditestarken Anlagen: Wenn es darum geht, dass Sie aus Ihrem Geld auch mehr machen möchten, dann eignen sich beispielsweise Aktien und ETFs gut. Sie sind zwar risikoreich, da der Wert in turbulenten Börsenzeiten manchmal einer Achterbahnfahrt gleicht. Doch wenn Sie lange genug durchhalten und Ihr Investment richtig aufsetzen, haben Sie gute Renditeaussichten. Was genau dahintersteckt, lesen Sie in Kapitel 15 und Kapitel 16.
Jetzt müssen Sie nur noch loslegen. Suchen Sie sich ein paar risikoarme und ein paar renditestarke Finanzanlagen aus. So können Sie Ihr Geld aufteilen. Wie Sie dann in diese Anlagen wie beispielsweise ETFs und Anleihen investieren, wird Ihnen in Kapitel 17 genau gezeigt. Viele dieser Anlagen können Sie auf dem heißen Parkett der Börse kaufen. Nach einem kleinen Crashkurs im Börsenfachchinesisch fällt es Ihnen leicht, Ihre erste Order (nichts anders als eine Bestellung von Finanzprodukten) aufzugeben. Sie können Ihren Vermögensaufbau sogar weitgehend automatisieren. Wenn Ihr System erst einmal läuft, dann ist der Vermögensaufbau recht entspannt. Endlich fängt Ihr Geld an, für Sie zu arbeiten, statt immer nur umgekehrt.
Auch der Klimaschutz muss dabei übrigens nicht zu kurz kommen. Wenn Sie mögen, können Sie in nachhaltige Anlagen investieren.
Wenn Ihnen Tagesgeld, Festgeld, Anleihen und Aktien-ETFs nicht genug sind, dann gibt es noch ein Zuckerl in Kapitel 18 obendrauf. Die Experimentierfreudigen unter Ihnen können zusätzlich auf Rohstoffe oder Immobilien setzen. Dabei müssen Sie nicht mal Goldbarren nach Hause schleppen oder sich selbst eine Wohnung kaufen. Es gibt sie mittlerweile in einer kompakteren Form: in Wertpapieren.
Und damit Sie beim Investieren nicht von Ihrem Weg abkommen, lernen Sie zum Schluss noch die folgenden Tücken im menschlichen Verhalten kennen:
Verlustvermeidung: Vielleicht scheuen auch Sie Verluste mehr als alles andere. Doch ein extremes Sicherheitsstreben kostet Sie wertvolle Rendite. Nur weil Ihre Anlagen einmal im Minus stehen, heißt es noch lange nicht, dass Sie auch wirklich Geld verlieren. Schwankungen gehören dazu.
Herding: Viele Menschen neigen dazu, sich von der Masse mitreißen zu lassen, statt auf den eigenen Verstand zu setzen. Beim Vermögensaufbau kann Sie das allerding teuer zu stehen kommen.
Home Bias: Die Heimatliebe ist bei manchen so groß, dass sie hauptsächlich auf die Wirtschaftsstärke des Landes setzen, in dem sie wohnen. Beim Vermögensaufbau werden Sie aber mit einem geringeren Risiko belohnt, wenn Sie dazu bereit sind, über Grenzen hinwegzugehen und auch das Potenzial anderer Länder sehen.
Kennen Sie diese selbst gestellten Fallen im Kopf aus Kapitel 19 erst mal, fällt es Ihnen leichter, Sie zu umschiffen und keine wertvolle Rendite zu verplempern.
Nun wissen Sie, worauf Sie sich einlassen. Viel Erfolg auf dem Weg in die finanzielle Unabhängigkeit und beim Vermögensaufbau!
Kapitel 2
So bleibt mehr Geld: Einkommen steigern und Ausgaben senken
